Частые вопросы при страховании автомобиля.

Страхование автомобиля Основные понятия и виды страхования

Что такое страхование?

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случа­ев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачивае­мых ими страховых взносов (страховых премий).

 Каким может быть страхование?

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Добровольное страхование осуществляется на основе до­говора между страхователем и страховщиком. Правила доб­ровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком са­мостоятельно в соответствии с законодательством РФ. Кон­кретные условия страхования определяются при заключе­нии договора страхования.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обяза­тельного страхования определяются соответствующими за­конами Российской Федерации.

Что такое страховой риск?

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхова­ние.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Что такое страховой случай?

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с на­ступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахован­ному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Что такое страховая сумма?

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законода­тельными актами Российской Федерации не предусмотрено иное.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заклю­чения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заб­луждение страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором страхо­вания, превышает страховую стоимость имущества, он явля­ется недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость иму­щества на момент заключения договора.

Какими нормативными актами регулируются от­ношения в области страхования?

Отношения в области страхования регламентируются следующими нормативными актами:

• Глава 48 ГК РФ.
• Закон РФ «О страховании».
• Федеральный закон РФ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственнос­ти владельцев транспортных средств».
• Правила обязательного страхования гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств, утверж­денные Постановлением Правительства Российской Феде- рацииот 7 мая 2003 года № 263 (далее — Правила).

Какие существуют виды страхования?

Помимо обязательного страхования гражданской ответ­ственности существуют еще и дополнительные виды страхо­вания, которые автовладельцы могут выбрать по своему ус­мотрению. К ним относятся:

• страхование автокаско;
• страхование от всех рисков (полное страхование);
• страхование грузов при перевозках;
• страхование от несчастных случаев.

Страховые компании предлагают именно эти виды стра­хования, причем возможно любое сочетание программ.

Что означает полное страхование?

Полное страхование означает страхование от всех рис­ков, которые только можно себе представить. Это наиболее распространенный вид страхования, хотя и соответственно наиболее дорогой.

При полном страховании владельцу машины возмеща­ются все убытки, вызванные утратой или повреждением за­страхованной машины, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны. Кроме того, воз­мещается даже ущерб, причиненный багажу, находящемуся в машине в момент аварии.

Что такое страхование автокаско?

Этот вид страхования представляет собой страховую за­щиту от любых убытков, которые могут возникнуть в резуль­тате повреждения, полной гибели или утраты машины или отдельных ее частей при оговоренных в страховом полисе страховых случаях.

Страхование автокаско может быть полным или частич­ным. Полное страхование подразумевает возмещение убыт­ков, возникших в результате повреждения застрахованного объекта вследствие аварии, столкновения с любым другим предметом, опрокидывания, пожара, самовозгорания, взры­ва, стихийного бедствия, кражи, других противоправных действий и т.п., за исключением ущерба, имеющего эксплу­атационный характер.

При частичном страховании вред возмещается в следую­щих случаях:

• пожара — то есть неконтролируемого горения или взрыва, возникших вследствие внешнего воздействия;
• повреждения отскочившим или упавшим предме­том — имеется в виду внешнее воздействие на маши­ну постороннего предмета (в том числе выброса гра­вия из-под колес автотранспорта, камней и других твердых фракций), исключая повреждение лакокра­сочного покрытия без повреждения детали;
• стихийного бедствия — внешнего воздействия на ма­шину природного явления — града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча;
• злоумышленного действия — то есть совершения или попытки совершения противоправных действий тре­тьими лицами в отношении автомобиля;
• угона — утраты транспортного средства в результате хищения или неправомерного завладения без цели хищения (угона).

Есть и еще одна разновидность данного вида страхова­ния: возмещение стоимости потери товарного вида автомо­биля в результате страхового события, на случай которого заключен договор (с уплатой дополнительного платежа), но при условии, что машина принята на страхование в размере полной действительной стоимости.

В каких случаях при страховании автокаско убытки не возмещаются?

По условиям страхования автокаско обычно не возме­щаются следующие убытки:

• убытки, явившиеся следствием умысла страхователя, членов его семьи или иных лиц, в распоряжении ко­торых находилось транспортное средство;
• при эксплуатации неисправных автомобилей или вождении машины лицами, находящимися в состоя­нии алкогольного опьянения, а также под воздейст­вием наркотиков;
• при использовании объекта страхования в целях обу­чения вождения или для участия в соревнованиях и испытаниях;
• при естественном износе машины или отдельных ее узлов и деталей;
• в результате военных действий и их последствий;
• при народных волнениях и забастовках;
• при конфискации, реквизиции, аресте, уничтожении машины по распоряжению властей.

ремонт автомобиля в Барнауле, с выездом.